【AI回答】新NISA編：Yahoo!知恵袋の人気の質問に答えます。
新NISAのシュミレーションについて教えてください。 2024年から毎年360万円投資を行い5年間で1800万円積み立てるとします。年利5%の5年後と10年後の資産はいくらぐらいになりますか？ どの動画を見ても年利5%で計算しています。よくある数字ですか？
年利5%で計算すると、5年後には1,800万円×1.05^5 = 2,386万円、10年後には1,800万円×1.05^10 = 3,844万円になります。
5%は、長期的には株式市場の平均的な利回りです。そのため、新NISAで5年間、10年間と長期的に積み立てる場合、年利5%程度の利回りが期待できるとされています。
もちろん、実際の利回りは、株式市場の状況によって変動します。そのため、あくまでも目安として考えておく必要があります。
なお、新NISAでは、投資枠の売却分の非課税保有限度額が翌年以降に再利用可能となっています。そのため、5年間で1,800万円の積み立てが完了した後は、毎年360万円の投資枠を活用して、さらに資産を増やすことができます。
新NISAって金持ちにしかメリットなくないですか？ 年間360万投資なんて一般市民はできないですよね？
確かに、新NISAは年間360万円の投資枠が設けられており、その上限額を活用するには、ある程度の投資資金が必要です。そのため、一般市民にとっては、金持ちにしかメリットがない制度のように見えるかもしれません。
しかし、新NISAのメリットは、投資枠の上限額だけではありません。
まず、新NISAは非課税制度です。そのため、投資で利益が出た場合でも、税金がかかりません。これは、投資で資産を増やす上で、大きなメリットとなります。
また、新NISAは、長期の投資を前提とした制度です。そのため、5年間、10年間と長期的に積み立てることで、より大きな利益を得ることができます。
これらのメリットは、一般市民にも十分に享受できるものと言えます。
もちろん、年間360万円の投資は、一般市民にとっては大きな負担になるでしょう。しかし、毎月30万円ずつ、あるいは毎週5万円ずつ、など、無理のない範囲で投資を積み立てていくことも可能です。
また、新NISAでは、毎年120万円の投資枠が追加されます。そのため、5年間で1,800万円の積み立てが完了するまでは、毎年120万円ずつ、あるいは毎月10万円ずつ、など、無理のない範囲で投資を積み立てていくことで、新NISAのメリットを享受することができます。
もちろん、投資にはリスクが伴います。そのため、投資を始める前に、しっかりとリスクを理解しておくことが大切です。また、投資の目的や目標を明確にして、それに合った投資をすることが重要です。
積立NISAと2024年から始まる新NISAは別物ですよね？ 今NISAをやってる人は2024になったらそのまま人NISAに自動移行されますか？
はい、積立NISAと2024年から始まる新NISAは別物です。
積立NISAは、2018年1月から始まった制度で、毎月40万円まで、最大で20年間非課税で投資できる制度です。
新NISAは、2024年1月から始まる制度で、年間360万円まで、最大で20年間非課税で投資できる制度です。
なお、積立NISAと新NISAは、併用が可能です。そのため、2024年以降も積立NISAを継続して利用しながら、新NISAも利用することができます。
また、2023年12月31日時点で積立NISA口座を開設している方は、2024年1月以降も積立NISA口座を継続して利用することができます。ただし、2024年1月以降に新規の積立投資を行う場合は、新NISAの口座を開設する必要があります。
なお、積立NISA口座を新NISA口座に切り替えることはできません。
積み立てNISAへの投資金を、レバレッジナスダック100に変えようと思っています。 節税目的で無理矢理NISA口座を利用してリターンが少なくなるより、NASDAQ100とレバナスで大きいリターンを取りたいんですが、そのような考えの場合は、"NISAを使わない"という選択は正しいでしょうか？ 積み立てNISAで節税出来る額は100万円ぐらいという認識で合っていますか？ 一般NISAだとレバナスも選べるみたいですが、区分変更に時間がかかるそうなので…。 新NISAだとレバレッジ商品は選べないようですが、いちよ区分変更申請して、2023年末までは一般NISAでNASDAQ100とレバナスを運用して、それ以降はNISAは使わない予定です。 ある程度資金が膨らんだらVTやAGGやゴールドに変えていくつもりです。 ご意見お聞かせ頂ければと思います。
レバレッジナスダック100は、NASDAQ100指数に2倍のレバレッジをかけて連動する投資信託です。そのため、NASDAQ100指数の値動きが1%上昇した場合、レバレッジナスダック100は2%上昇します。
一方、積立NISAは、毎月40万円まで、最大で20年間非課税で投資できる制度です。そのため、節税効果は年間480万円（40万円×12ヶ月）になります。
ご質問の「NISAを使わない」という選択は、レバレッジナスダック100の大きなリターンを期待するのであれば、正しい選択と言えるでしょう。
積立NISAで節税できる額は、100万円程度という認識は正しいです。ただし、これはあくまでも単純計算であり、実際の節税額は、投資の期間や利回りによって変動します。
一般NISAでは、レバレッジ商品も選ぶことができます。しかし、区分変更に時間がかかるという点は、ご指摘の通りです。
新NISAでは、レバレッジ商品は選べません。そのため、区分変更申請して、2023年末までは一般NISAでNASDAQ100とレバナスを運用し、それ以降はNISAは使わないというご予定は、妥当な判断だと思います。
ある程度資金が膨らんだらVTやAGGやゴールドに変えていくというご予定も、リスク分散の観点からは、良い考えだと思います。
ただし、レバレッジナスダック100は、ハイリスク・ハイリターンの投資商品です。そのため、レバレッジナスダック100に投資する際には、以下の点に注意が必要です。
ご自身の投資目的やリスク許容度を十分に考慮した上で、投資判断を行ってください。
NISA改正案が出ましたが一足早く多めに積み立てたいなら2023年は一般NISAにしといた方が良いですか？
結論から言うと、2023年は一般NISAにしといた方が良い場合と、新NISAにしといた方が良い場合があります。
2023年12月31日時点で一般NISA口座を持っている方は、2024年1月以降も一般NISA口座を継続して利用することができます。しかし、2024年1月以降に新規の投資を行う場合は、新NISAの口座を開設する必要があります。
そのため、2023年に一足早く、年間120万円までの投資枠を使い切りたいという方は、一般NISAにしといた方が良いでしょう。また、レバレッジ商品や、新NISAの対象外となっている投資商品に投資したい場合も、一般NISAにしといた方が良いでしょう。
一方、2024年以降も長期的に投資を継続していきたい方は、新NISAにしといた方が良いでしょう。新NISAは、非課税期間が20年間と長く、長期投資に適した制度です。また、2024年以降も非課税で投資を継続したい場合は、新NISAの口座を開設する必要があります。
もちろん、どちらの制度を選ぶかは、ご自身の投資目的やリスク許容度によって判断する必要があります。ご自身の状況を十分に考慮した上で、投資判断を行ってください。
ある本でも週刊誌でもＮＩＳＡには罠が仕掛けられてて、罠にはまると税金がっぽり持って行かれるって簡単に書いてあったんですが、仕組みの解明ができません。ご存知の方、教えてください。 想像ですが、全資産開示を要求されてしまうのですか？ いつか来るであろう資産課税用に。それならマイナンバー制が総資産串刺しの役目なはずですよね。
ご質問の「NISAには罠が仕掛けられていて、罠にはまると税金がっぽり持って行かれる」という点について、いくつかの可能性が考えられます。
一つは、NISA口座で投資した株式や投資信託を、非課税期間内に売却せずに、非課税期間を過ぎてから売却してしまう場合です。この場合、売却益に対しては、通常の所得税や住民税が課税されます。
もう一つは、NISA口座で投資した株式や投資信託を、NISA口座内で譲渡してしまう場合です。この場合、譲渡益に対しては、通常の所得税や住民税が課税されます。
また、NISA口座で投資した株式や投資信託を、NISA口座から一般口座に移管してしまう場合も、移管した時点で、移管前の保有期間に応じた非課税枠が消失します。そのため、移管後に一般口座で売却した場合は、売却益に対しては、通常の所得税や住民税が課税されます。
これらの場合、NISAの非課税枠を活用することができず、通常の所得税や住民税の対象となるため、税金の負担が大きくなる可能性があります。
また、ご質問の「全資産開示を要求される」という点については、現時点ではそのような可能性は考えられません。NISAは、投資で得た利益に対して非課税とする制度であり、投資対象となる資産の範囲は限定されています。そのため、NISAの利用によって、全資産が把握されることはありません。
マイナンバー制は、行政手続きの効率化や国民の利便性の向上を目的とした制度であり、資産課税を目的とした制度ではありません。そのため、マイナンバー制が総資産串刺しの役割を果たすとしても、それはNISAとは直接の関係はありません。
このように、NISAにはいくつかの罠が仕掛けられていますが、それらはすべて、NISAの非課税枠を活用するためのルールを守っていない場合に適用されるものです。NISAを利用する場合、これらのルールをしっかりと理解しておくことが重要です。
2023年末で一般NISAの５年間が終了しますが 皆さんは新NISAにロールオーバーしますか？ ロールオーバーしないで放置しておくと自動的に課税口座へ移動するみたいですがそれは2023年12月？2024年1月？
2023年12月31日時点で一般NISA口座で保有する金融商品の非課税期間が終了する際の取扱いは、以下のとおりです。
したがって、2023年12月31日時点で一般NISA口座で保有する金融商品の非課税期間が終了する際は、以下のいずれかの対応を行う必要があります。
ロールオーバーをするかしないかは、ご自身の投資目的やリスク許容度によって判断する必要があります。
ロールオーバーをしない場合は、非課税期間が終了した後も、課税口座で保有することができます。しかし、売却益に対しては、通常の所得税や住民税が課税されます。
ロールオーバーをする場合、非課税期間が20年間に延長されます。そのため、長期的な運用を行う場合には、ロールオーバーを検討する価値があります。
また、ロールオーバーをする場合、投資対象を変更することもできます。そのため、投資対象を変更したい場合にも、ロールオーバーを検討する価値があります。
なお、ロールオーバーをする場合、当該金融商品の売却損は、新NISAの非課税枠に算入されます。
ジュニアnisaをするなら 2024年の方がいい？ nisaもジュニアnisaも2024年以降制度が変わるみたいですが、ロールオーバーとか、5年に1度は設定し忘れないようにしないといけない？とか、ややこしそうです。2024年は簡単になるのでしょうか？また、子供の投資で、いろんな商品がありますが、ジュニアnisaが一番ですか？
ジュニアNISAをするなら、2024年の方が良いと私は考えます。
2024年以降のジュニアNISAは、以下の点が変更されます。
2023年12月31日時点でジュニアNISA口座を開設している方は、2024年1月1日以降もジュニアNISA口座を継続して利用することができます。ただし、2024年1月1日以降に新規の投資を行う場合は、新NISAの口座を開設する必要があります。
そのため、2023年内にジュニアNISA口座を開設して、2024年1月1日までにロールオーバーの手続きを行うことで、年間120万円の非課税枠を最大限に活用することができます。
また、ロールオーバーをすることで、非課税期間が20年間から25年間に延長されます。そのため、長期的な運用を行う場合には、ロールオーバーを検討する価値があります。
なお、ロールオーバーをする場合は、当該金融商品の売却損は、新NISAの非課税枠に算入されます。
子供の投資で、いろんな商品がありますが、ジュニアNISAは、非課税で投資できる制度としては、最も優れた制度の一つだと思います。
ただし、投資にはリスクが伴います。そのため、子供の投資を行う際には、以下の点に注意する必要があります。
ジュニアNISAは、子供の将来のために、資産形成の第一歩を踏み出すための良い機会になるでしょう。
結論、50歳過ぎで、iDeCoやNISAって遅いですか？ 2024年、新NISA?とかわかんない事が多くて、全然わかりません。 結論、どう思いますか？ 詳しく方、ご教授下さい。
結論から言うと、50歳過ぎからiDeCoやNISAを始めても遅くはないと思います。
iDeCoは、60歳まで掛金を拠出することができ、運用益も非課税で受け取ることができます。そのため、50歳過ぎから始めても、20年間以上の運用期間を確保することができます。
NISAは、一般NISAと新NISAの2種類がありますが、どちらも年間120万円の非課税枠を利用することができます。そのため、50歳過ぎから始めても、20年間で2,400万円の非課税枠を活用することができます。
ただし、iDeCoやNISAを始める際には、以下の点に注意する必要があります。
2024年からは、iDeCoとNISAの制度が一部変更されます。
これらの変更は、iDeCoやNISAの利用者にとって、より利便性の高い制度となるものと考えられます。
50歳過ぎからiDeCoやNISAを始める場合は、以下の点に留意すると良いでしょう。
iDeCoやNISAは、老後の資産形成に役立つ制度です。50歳過ぎからでも、これらの制度を活用することで、老後の生活をより豊かにすることができます。
40代後半でNISA 一般NISAを初めてまだ8ヶ月分適度です。 半信半疑で初めてまだ42万しかNISAは行ってません。 毎日プラスになったりマイナスになったりですが、プラスになってても1万程度、マイナスも同じぐらいです。 計算しやすいように50歳として65歳まで15年、毎年50-60万程度をNISAに遣う予定です。 シュミレーションをまでもだいたい30年ぐらい掛けた結果を書いてあります。 私が投資できるのは15年程度、その間に株価暴落を考えて復活するのに5年はかかるとなると60歳では投資はやめた方がいいと思ってます。 最終的にどれだけ上がるかは誰にも分からないのは理解してますが、年齢的にNISAってマイナスしかない気がしてます。 若い人ならNISAや積立NISAをやった方がいいと思いますが、10-15年しか出来ない環境はデメリットの方が遥かに多い気がしてます。 私と同じように45-50歳程度で投資を始めた方の意見が知りたいです。 よろしくお願いします。
40代後半でNISAを始められたとのこと、ご苦労様です。
NISAは、投資初心者でも気軽に始められる制度ですが、投資にはリスクが伴います。そのため、ご自身の投資目的や目標、リスク許容度を十分に理解した上で、慎重に投資を行う必要があります。
ご質問の「15年しか投資できない環境はデメリットの方が遥かに多い気がしてます」という点については、ご指摘の通りだと思います。NISAは、非課税期間が20年間となっており、20年間以上投資を継続することで、より大きなメリットを得ることができます。
しかし、ご質問者様の場合、65歳まで15年間しか投資できないとのことです。そのため、株価暴落などのリスクにより、運用益が大幅に減少する可能性もあります。
また、NISAは、一般NISAと新NISAの2種類がありますが、一般NISAは2023年12月31日で新規の口座開設ができなくなります。そのため、新規でNISAを始める場合は、新NISAの口座を開設する必要があります。
新NISAは、一般NISAと比べて、非課税期間が20年間と長く、投資対象も広くなっています。そのため、長期的な資産形成に適した制度と言えます。
ご質問者様の場合、15年間しか投資できない環境ではありますが、新NISAの口座を開設して、長期的な視点で投資を行うことで、ある程度のメリットを得ることができるかもしれません。
ただし、投資にはリスクが伴います。そのため、ご自身の投資目的や目標、リスク許容度を十分に理解した上で、慎重に投資を行う必要があります。
以下に、40代後半でNISAを始められた方の意見をいくつかご紹介します。
ご質問者様も、ご自身の投資目的や目標を明確にして、慎重に投資を行ってみてはいかがでしょうか。
AIの回答は、人間らしさもあるのですが、やはり、平均的な感じがします。
Yahoo!知恵袋の回答は、大雑把な気がしますが、人間味がありますね。
AIにも、その辺を身につけてもらって、より高みに達してほしいです。
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